गोल्ड ETF vs गोल्ड बॉण्ड्स – कोणता पर्याय जास्त फायदेशीर?

 

सोनं ही भारतीयांची आवडती गुंतवणूक आहे. आजही गुंतवणूकदार सोन्यात सुरक्षितता आणि स्थिरता शोधतात. पण पारंपरिक फिजिकल गोल्ड व्यतिरिक्त आता दोन महत्त्वाचे पर्याय उपलब्ध आहेत – गोल्ड ETF (Exchange Traded Fund) आणि सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स (SGB).

दोन्ही पर्याय गुंतवणुकीसाठी सोयीचे आहेत, पण त्यांच्यात काही महत्त्वाचे फरक आहेत. चला त्यांचा सविस्तर अभ्यास करूया.

गोल्ड ETF म्हणजे काय?

  • गोल्ड ETF म्हणजे स्टॉक एक्स्चेंजवर लिस्टेड असलेला फंड जो शुद्ध सोन्याच्या किमतीला ट्रॅक करतो.

  • यात गुंतवणूकदाराला प्रत्यक्ष सोने मिळत नाही, पण त्याची किंमत सोन्याशी थेट जोडलेली असते.

  • NSE/BSE वर शेअर्ससारखे खरेदी-विक्री करता येते.

सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स (SGB) म्हणजे काय?

  • हे भारत सरकारकडून जारी केलेले बॉण्ड्स आहेत.

  • यामध्ये गुंतवणूकदाराला सोन्याच्या किमतीनुसार परतावा मिळतो.

  • शिवाय, सरकार दरवर्षी २.५% व्याज (Fixed Interest) देते.

  • कालावधी साधारण ८ वर्षे असून ५ वर्षांनंतर एग्झिट ऑप्शन असतो.


तुलना: गोल्ड ETF vs SGB






फायदे व तोटे

गोल्ड ETF

✅ फायदे:

  • सोपी खरेदी-विक्री (लिक्विडिटी जास्त)

  • स्टॉक एक्स्चेंजवर ट्रान्सपरेन्सी

  • कोणतेही लॉक-इन नाही

❌ तोटे:

  • अतिरिक्त व्याज मिळत नाही

  • खर्च रेशो (Expense Ratio) लागू

सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड (SGB)

✅ फायदे:

  • सोन्याच्या भावासोबत २.५% व्याज

  • सरकारची हमी (Risk Free)

  • मॅच्युरिटीवर कॅपिटल गेन टॅक्स माफ

❌ तोटे:

  • लिक्विडिटी कमी (८ वर्षे लॉक-इन)

  • मार्केटमध्ये विक्री करताना भावात फरक

कोणता पर्याय योग्य?

  • गोल्ड ETF त्यांच्यासाठी योग्य आहे ज्यांना अल्पकालीन गुंतवणूक हवी आहे आणि कधीही खरेदी-विक्री करायची आहे.

  • SGB दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी (५–८ वर्षे) अधिक फायदेशीर आहे कारण यात अतिरिक्त व्याज आणि करसवलत मिळते.

निष्कर्ष

👉 अल्पकालीन गुंतवणूकदारांसाठी – गोल्ड ETF योग्य
👉 दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी – सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड्स (SGB) सर्वोत्तम












































          

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

SIP खरंच श्रीमंत बनवते का? – The Truth About SIP Wealth Creation

Image
  Mutual Funds ला India मध्ये “सर्वात मोठा Wealth Creator” म्हटले जाते. Social media वर तुम्हाला रोज SIP ची जाहिरात दिसते – “₹10,000 SIP करा आणि करोडपती बना” . पण खरं म्हणजे SIP ने लवकर श्रीमंत होणे सोपे नाही . आज आपण ह्याचा साधा गणिती पुरावा बघूया.   पहिला टप्पा: 7 वर्षांचा SIP 👉 जर तुम्ही दर महिन्याला ₹10,000 Nifty 50 Index Fund मध्ये SIP केली, तर 7 वर्षांनंतर तुमच्याकडे अंदाजे ₹17.2 लाख असतील. ➡️ त्यातला नफा फक्त ₹8.8 लाख आहे. म्हणजे 7 वर्षांनी फार मोठा फरक पडत नाही. दुसरा टप्पा: 14 वर्षांचा SIP 👉 जर तुम्ही हीच SIP पुढची 7 वर्षे म्हणजे एकूण 14 वर्षे केली, तर तुमच्याकडे ₹46 लाख होतील. ➡️ Profit सुमारे ₹29 लाख . म्हणजे नफ्यात थोडा वेग आला. तिसरा टप्पा: 21 वर्षांचा SIP 👉 जर तुम्ही धीर धरून एकूण 21 वर्षे SIP केली, तर तुमच्याकडे अंदाजे ₹1.26 कोटी रुपये असतील. ➡️ त्यातला नफा जवळजवळ ₹1 कोटी ! महत्वाची गोष्ट: Wealth Creation चे Secret 🔹 पहिल्या 7 वर्षांत फक्त 9% नफा मिळतो. 🔹 पुढच्या 7 वर्षांत 20% नफा मिळतो. 🔹 आणि सगळ्यात जास्त – शेवटच्या 7 वर्षांत ...
Read more

"📈 SIP The Disciplined Way to Wealth: एक कोटींच्या स्वप्नाकडे वाटचाल"

Image
✍️ आपण सगळेच आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र व्हावं, कोटींचं पोर्टफोलिओ तयार व्हावा, असं स्वप्न पाहतो. पण फक्त स्वप्न पाहून काहीच होत नाही — गरज असते योग्य कृतीची. SIP म्हणजे Systematic Investment Plan ही अशीच एक सोपी, शिस्तबद्ध आणि परिणामकारक पद्धत आहे जी सामान्य व्यक्तीलाही कोटींचा टप्पा गाठायला मदत करू शकते. 🚀 १ कोटींचं लक्ष्य: अशक्य नाही, पण नियोजन हवं जर तुम्ही दरमहा ५,००० रुपये SIP मध्ये गुंतवले आणि त्यावर सरासरी १२% वार्षिक परतावा मिळाला, तर २० वर्षांत तुम्हाला सुमारे ५० लाख मिळतील. मात्र, हे कोटीचं लक्ष्य पूर्ण करायचं असेल तर तुम्ही एकतर दर महिन्याला १०,००० रुपये गुंतवा किंवा सुरुवातीला थोडं कमी आणि नंतर हळूहळू वाढवत राहा — यालाच स्टेप-अप SIP म्हणतात. 📊 स्टेप-अप SIP म्हणजे नेमकं काय? ही योजना तुमच्या उत्पन्नवाढीशी जोडलेली असते. उदाहरणार्थ, जर तुमचा पगार दरवर्षी ८–१०% ने वाढत असेल, तर SIP रक्कमही त्याच प्रमाणात वाढवली पाहिजे. यामुळे तुम्हाला गुंतवणुकीचा वेग वाढवता येतो आणि तुमचं ध्येय – म्हणजे ‘एक कोटी’ – लवकर साध्य करता येतं. ⚠️ या चुका टाळा! SIP सुरू करण्यात उशीर करणे अनेक व...
Read more

जोखीम प्रोफाइल काय असावा – तुमची गुंतवणूक क्षमता कशी तपासावी?

Image
गुंतवणुकीच्या प्रवासात सर्वात पहिला टप्पा म्हणजे तुमचा Risk Profile ओळखणे . बऱ्याचदा आपण Mutual Funds, Shares, FD, Gold किंवा Real Estate मध्ये पैसे गुंतवायला सुरुवात करतो, पण आपली risk-taking capacity आणि investment goal नीट समजून घेत नाही. यामुळे पुढे confusion किंवा नुकसान होऊ शकते.   जोखीम प्रोफाइल म्हणजे काय? Risk Profile म्हणजे तुमची गुंतवणूक करताना जोखीम घेण्याची मानसिक तयारी + आर्थिक क्षमता . उदा. – काही लोक short-term मध्ये मोठा profit मिळवण्यासाठी जोखीम घ्यायला तयार असतात, तर काहींना सुरक्षितता (safety) जास्त महत्वाची वाटते. जोखीम प्रोफाइलचे प्रकार Conservative Investor (सुरक्षित गुंतवणूकदार) Risk घेण्याची क्षमता कमी Fixed Deposit, PPF, Bonds मध्ये जास्त गुंतवणूक मुख्य उद्दिष्ट: Capital सुरक्षित ठेवणे Moderate Investor (मध्यम गुंतवणूकदार) Risk घेण्याची तयारी थोडीफार Equity + Debt यामध्ये Balance ठेवतो Long-term मध्ये चांगला growth हवा पण safetyही महत्वाची Aggressive Investor (जास्त जोखीम घेणारा) High Risk – High Return mindset Shares, Equi...
Read more